慎重選擇車貸擔(dān)保公司

山賊

目前，一些商業(yè)銀行為了降低在貸款購車業(yè)務(wù)中的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，授權(quán)一些汽車服務(wù)公司（車隊(duì)）作為貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，來替銀行按期催收車主的購車貸款。據(jù)了解，目前中國農(nóng)業(yè)銀行西安市長安路支行、中國銀行西安市解放路支行、中國銀行西安市含光路支行、農(nóng)村信用社蓮湖路聯(lián)社、土門信用社這些商業(yè)銀行已與西安市30多家汽車服務(wù)公司簽訂了車貸擔(dān)保協(xié)議。這些擔(dān)保公司在商業(yè)銀行的賬戶上，都注入了50萬元的風(fēng)險(xiǎn)抵押金。若在車貸業(yè)務(wù)中出現(xiàn)壞賬、死賬的情況，銀行將從這些車隊(duì)的風(fēng)險(xiǎn)抵押金中扣除。

　　在車貸消費(fèi)環(huán)節(jié)，車隊(duì)代銀行收取了還款、續(xù)保保證金，規(guī)避了銀行的車貸風(fēng)險(xiǎn)。但一些消費(fèi)者在按期還完銀行貸款后，卻遭受到一些車隊(duì)以各種理由拒付還款、續(xù)保保證金，或?qū)⑦€款、續(xù)保保證金卷走。為了避免這種情況的發(fā)生，記者采訪了西安幾家車隊(duì)負(fù)責(zé)人及業(yè)內(nèi)人士，希望他們的一些合理化建議，給消費(fèi)者在選擇車貸擔(dān)保公司時(shí)有所幫助。

　　■簽訂車貸合同前驗(yàn)證車隊(duì)資質(zhì)

　　在與車隊(duì)簽訂車貸相關(guān)合同前，一定要查驗(yàn)車隊(duì)的資質(zhì)，這里所說的資質(zhì)通常是看該車隊(duì)有無工商營業(yè)執(zhí)照，有沒有和相關(guān)商業(yè)銀行簽訂購車擔(dān)保協(xié)議。
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　　一汽轎車陜西盛達(dá)店總經(jīng)理馮軍柱介紹說，選擇資質(zhì)信譽(yù)比較高的車隊(duì)，為經(jīng)銷商和車主省了不少事。這幾年一些車隊(duì)借故拖欠車主還款保證金，甚至把貸款買車人的保證金拿走消失的事情時(shí)有發(fā)生。最好是能讓發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行代收還款保證金，以保證1～5年后貸款押金“有處可退”。另外，車主也可以選擇“汽車金融公司”，通用、大眾、福特、北京奔馳-戴克、一汽財(cái)務(wù)公司等汽車金融公司一般不要求交納保證金。
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　　■簽續(xù)保書前與車隊(duì)講明保險(xiǎn)折扣
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　　在車貸業(yè)務(wù)整個(gè)流程當(dāng)中，車隊(duì)的利潤增長點(diǎn)主要從車隊(duì)監(jiān)管費(fèi)、落戶費(fèi)、客審費(fèi)、還款續(xù)保保證金這幾個(gè)方面來實(shí)現(xiàn)。
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　　據(jù)西安匯通車隊(duì)談先生介紹，車隊(duì)與消費(fèi)者在開展車貸業(yè)務(wù)時(shí)，一些項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都有協(xié)商余地。常規(guī)項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，各車隊(duì)都相差無幾。有些消費(fèi)者在與車隊(duì)簽訂續(xù)保承諾書之前，忽略了與車隊(duì)談保險(xiǎn)折扣。當(dāng)消費(fèi)者從保險(xiǎn)公司那邊了解過后，得知保險(xiǎn)公司給出的價(jià)格與車隊(duì)所報(bào)的價(jià)格相差4000元到5000元，總覺得有上當(dāng)受騙的感覺。其實(shí)消費(fèi)者可以與車隊(duì)協(xié)商購買保險(xiǎn)險(xiǎn)種，或在車隊(duì)許可的情況下自己購買車輛保險(xiǎn)，但在保險(xiǎn)單上特別約定一欄里注明第一受益人為發(fā)放貸款的銀行。

　　■貸款押金被扣可與車隊(duì)協(xié)商解決
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　　一些車主在銀行規(guī)定的期限內(nèi)，按時(shí)還完銀行的貸款，而一些車隊(duì)尋找各種理由非法扣押車主還款續(xù)保押金。在這種情況下，車主可向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T反映，在工商行政管理部門協(xié)作下與車隊(duì)協(xié)商解決。
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　　據(jù)陜西保群律師事務(wù)所陶衛(wèi)東介紹，消費(fèi)者遇到這種情況時(shí)，可通過工商行政管理部門與車隊(duì)協(xié)商來解決，爭取車主損失最小化。現(xiàn)在好多車隊(duì)在與消費(fèi)者簽訂車貸合同時(shí)，都簽訂了續(xù)保承諾書，在續(xù)保承諾書當(dāng)中約定了保險(xiǎn)由車隊(duì)來代買，車隊(duì)與車主早已明確了這一事項(xiàng)。車隊(duì)利用保險(xiǎn)所得折扣收益，來減少在車貸過程當(dāng)中所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。最好的解決辦法，就是與車隊(duì)達(dá)成共識(shí)，將扣押的還款續(xù)保押金延續(xù)到車輛今后的保險(xiǎn)當(dāng)中，來減少車主的損失。如果車隊(duì)“消失”了，車主還可通過法律程序來處理。

張家堡二隊(duì)

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